빡용's 일상다반사

안녕하세요 빡용입니다!!

장마 시작으로 이번 주는 계속 흐린 날이 지속되고 있습니다.

지방 출장으로 한동안 글을 적지 못하고 있다가 온라인으로 문의하신 내용 중에

많은 분들이 꼭 알고 계셔야 할 중요한 내용이 있어 글을 적거 되었습니다.

2020년 4월부터 체결되는 신규 계약에 대하여 암보험금 지급기준과 관련한 보험약관이 개정되었습니다.

암보험 약관에 변경된 내용의 요지는 암을 판단하는 기준이 되는 한국표준질병.사인분류(이하 KCD)가 변경되는 경우, 암 진단 시점의 KCD를 기준으로 암 관련 보험금의 지급 여부를 결정하겠다는 것입니다.

변경된 약관의 내용은 진단 당시 시행되고 있는 질병분류에 따라 판단하겠다는 내용입니다.

내용인즉슨, 피보험자가 가입 당시 악성신생물로 분류되는 질병이라고 하더라도 진단 당시에 KCD의 개정으로 악성신생물로 분류되는 질병이 아닌 경우에는 악성신생물로 분류되는 질병으로 보지 않는다는 뜻이다.

반대로, 피보험자가 가입 당시 악성신생물로 분류되는 질병이 아니라고 하더라도 잔당 당시에 시행 중인 KCD를 적용할 때 악성신생물로 분류되는 질병인 경우 약관에서 규정하는 악성신생물로 본다고해석할 수 있습니다.

그렇다면 과연 이번 개정이 보험소비자들에게 유리할까요? 불리할까요?

금융 당국에서는 그동안 약관의 내용이 불분명하여 발생하는 많은 분쟁을 완화하고자 하는 의도로 약관을 개정하였다고 합니다. 그지만 이러한 해석의 불분명함으로 인해 '작성자(보험사) 불이익 원칙' 등을 적용하여 암보험금 지급이 가능했던 사례들을 본다면 약관의 개정이 소비자에게 유리하게 적용되던 부분이 사라지게 된 셈이라 결코 소비자들 입장에서는 반가운 내용만은 아닌 것 같습니다.

과거의 사례를 보면 비침습 방광암, 난소의 경계성 종양, 신경내 분비종양 등은 2008년 이전 4차 KCD까지는 모두 악성으로 구분 가능한 질병이었다가, 5차 이후부터는 제자리암 또는 경계성종양 등으로 변경된 질병들이라 그간 지속적인 분쟁이 어어져 오고 있었으나, 대법원과 금융감독원, 소비자 보호원 등에서 모두 소비자에게 유리하게 해석하라는 결론을 내린 바 있습니다.

하지만 이제는 이런 분쟁의 소지가 약관에서 처음부터 봉쇄가 된 것입니다.

일반암이었던 암이 먼 훗날 KCD의 변경으로 소액암으로 분류가 되었을 때는 일반 암 진단비가 아닌 소액암 진단비를 지급받아야 한다는 것입니다.

그리고 지극히 개인적인 생각으로 위의 질병분류 기준 변경 사례의 경우처럼, 앞으로 의료기술 등의 발달로 인하여 기존의 일반암에 해당하는 질병이 시간이 지남에 따라 추후에 소액암으로 분류되는 질병으로 변경될 수도 있다는 생각이 듭니다.

물론 이런 확률은 낮은 편이긴 하지만, 분명히 소비자들에게 인지를 시켜야 하는 것이라고 생각합니다.

이러한 암보험 약관 개정사항들은 보험을 가입하는 소비자의 입장에서 보험금의 지급 여부와 관련된 매우 중대한 사항에 해당이 되므로현재 암보험을 가입 고려하시는 분, 2020년 4월 이전에 가입한 암보험을 해지 후 다른 암보험으로 변경을 고려하시는 분 들은 위 내용을 꼭 인지하시길바라는 마음으로 오늘 포스팅을 작성하게 되었습니다!!

시대에 따라 보험은 충분히 바뀔 수 있습니다. 약관에 단어 하나와 조사 하나의 차이로 보험금이 지급이 될 수 있고, 지급 안 될 수도 있는 것이 보험약관입니다. 그래서 이러한 것들을 악용하는 사례도 갈수록 늘어나고 있는 것도 사실입니다. 이를 방지하기 위해서 보험사들이 수시로 약관을 개정하거나 인수지침 등을 바꾸는 것입니다. 하지만 반드시 보험사에서는 이에 대한 설명의무에 최선을 다해야 할 것이며, 이 의무를 제대로 이행하지 않을 경우 그에 대한 책임을 져야 할 것이라고 생각됩니다.

안녕하세요 빡용입니다!!

오늘은 누구나 한나쯤은 가입하고 있는 암보험이지만, 소액암? 일반암? 유사암? 고액암? 등 조금씩 다른 담보들을 해깔려하는 분들을 위해서 자세하게 하나씩 알아보겠습니다.

위 암의 분류의 경우 의학적인 분류라고 하기보다는 몇 가지 암을 위험정도나 완지정도의 따라 임으로 분류를 해놓은 것입니다.

첫번째로 소액암은 담보명에서 암시하듯이 발병시 완치확률이 높은편이고 치료금액이 적게들어가는 암입니다.

보통의 약관에서는 위 5가지의 암을 소액암으로 분류하고 있습니다.

두번째는 유사암이 있습니다.

유사암의 경우도 보험회사의 임의 분류에 해당하며 유사암에는 제자리암, 경계성종양, 기타피부함, 갑상선암이 있습니다.

세번째로 일반암의 경우 약관에서는 유사암 또는 유사암과 소액암을 제외한 모든암이라고 명시되어 있습니다. 가장 기본적인 담보이며 필수적으로 준비해야할 담보라고 할수 있습니다.

네번째로 고액암은 말 그대로 치료하기 힘들고 치료비용이 많이 들어가는 암이라고 생각하시면 됩니다. 발병확률이 조금은 낮은편에 속하는 항목이기때문에 일반암 담보에 비해 낮은 보험료로 높은 보장을 준비할수있습니다.

고액암 항목에 가족력이 있으시다면 일반암과 함께 준비하시는 것도 괜찮습니다.

이 또한 보험사별 임의 분류이기때문에 회사별로 3대, 5대, 10대등으로 분류하여 조금씩은 다를보장하고 있습니다. 그렇기때문에 고액암의 경우 약관에서 어떠한 암을 보장하는지 확인을 꼭 할필요가 있습니다.

(고액암의 일반적인 예시일뿐 회사별로 항목이 조금 다를수도있습니다.)

암보험의 경우 회사별로 임의 분류기 때문에 내가 가입한 보험에 따라 소액암 또는 일반암으로 분류가 될수도 있으며, 고액암에서 보장하는 암일수도 있고 아닐수도 있습니다.

그렇기때문에 내가 가입하고 있는 암보험이 어떤 항목을 어떻게 보장하는지 미리 알아두시면 좋을것같습니다.

오늘은 많이 가입하고 있지만 각각 조금씩 다른 암담보에 대해 알아보았습니다. 항상 말씀드리지만 보험은 내가 위급한 순간에 잘 보장 받기 위해 가입하는 상품입니다. 그렇기 때문에 항상 내가 가입하고 있는 보험이 내가 필요할때 보장받을수 있게 설계되어있는지 확인 할 필요가 있습니다. 정검이 필요하신분들은 언제든지 부담없이 문의지면 되겠습니다!!